Страхование предпринимательских рисков

Страхование предпринимательских рисков предусмотрено законодательством Российской Федерации. Договором страхования предпринимательских рисков может быть застрахован пул предпринимательских рисков только самого страхователя и только в его пользу.

При заключении договора страхования предпринимательского риска лицом, не являющимся предпринимателем, он считается ничтожным.

Страхование предпринимательских рисков предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам.

К предпринимательским рискам, принимаемым на страхование, относятся:

• страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и других событий;
• страхование рисков банковской деятельности;
• страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков;
• страхование депозитов;
• страхование финансовых гарантий;
• страхование кредитных (финансовых) рисков;
• страхование экспортных кредитов и др.

Наиболее востребованными и поэтому развитыми страховыми продуктами в страховании предпринимательских рисков являются:

# страхование от перерыва в производстве – чаще всего сводится к страхованию от огня, взрыва и других событий;

# страхование рисков банковской деятельности выделено в общий пакет страхового обеспечения банков – bankers blanket bond (BBB).

Наряду с обычными рисками пожара, аварии, наводнения этот договор покрывает убытки от чрезмерного доверия сотрудникам, утраты денег и ценностей при инкассации и транспортировке, убытков в результате приема фальшивых банкнот;

# кредитные (финансовые риски) за рубежом покрываются специальным страхованием – делькредере.

Предметом делькредере является дебиторская задолженность, возникающая у поставщика. Если эта задолженность не будет погашена вовремя, то поставщик утратит ликвидность и может обанкротиться;

# страхование экспортных кредитов ведет свое начало с 1978 г., когда в рамках стран-участниц Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) было разработано и начало применяться Соглашение по официальным экспортным кредитам (Agreement on Guidelines for Officially Supported Export Credits) как официальный инструмент государственного протекционизма во внешней торговле.

Особенности заключения и исполнения договоров по страховой защите от наступления предпринимательских рисков определены законодательно:

= наличие имущественного интереса у страхователя;

= договор может быть заключен в пользу третьего лица, без установленного перечня последнего;

= договор должен сопровождаться оформлением полиса, который впоследствии передается страховщику.

Транспортное страхование охватывает большое множество возможных ущербов. Эта особенность определяет характерный индивидуальный подход к формированию страховой защиты.

Транспортное страхование – это страхование на случай ущербов, отраженных в договоре имущественных интересов, связанных с транспортным средством или с транспортируемыми грузами, от множества опасностей, которые могут возникнуть в процессе движения или в стадии подготовки к перевозке.

Страхование транспортных средств, в отличие от страхования автогражданской ответственности, не предписывается законом. С его помощью страхуется собственное транспортное средство. Этот вид страхования называется каско-страхованием.

Слово «каско» позаимствовано в испанском языке и означает «корпус».

Каско-страхование покрывает:

* повреждения;

* утрату;

* уничтожение транспортного средства и его частей, закрепленных на нем или хранящихся под замком, а также предметов, перечисленных в условиях страхования в специальном списке;

* перевозчик – физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством или арендующее его;

* экспедитор – лицо (обычно юридическое), обеспечивающее координацию и взаимодействие всех сторон, вовлеченных в перевозку, осуществляющее перевалочные операции в пунктах перевалки и иные услуги, связанные с договором перевозки.

В Российской Федерации страхование грузов регулируется совокупностью нормативных актов.

(Калафатов Э.А., Абибуллаев М.С. Страхование: учебно-методическое пособие, Фабула)