Общие правила осуществления банками переводов денежных средств

Переводы денежных средств осуществляются банком по распоряжениям плательщиков, получателей, взыскателей средств или от своего имени. Распоряжения могут быть оформлены в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Банки обязаны оповещать клиентов, взыскателей средств, кредитные организации о порядке выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) и исполнения распоряжений в договорах, в разъясняющих документах, размещая информацию в местах обслуживания клиентов.

Процедуры приема к исполнению распоряжений банком получателя средств включают:

• контроль целостности распоряжений;
• структурный контроль распоряжений;
• контроль значений реквизитов распоряжений;
• возврат (аннулирование) распоряжений;
• действия по результатам процедур приема к исполнению.

Банк осуществляет регистрацию поступивших распоряжений. Банк плательщика указывает дату поступления в распоряжении, поступившем в банк плательщика, банк получателя – дату поступления в распоряжении, поступившем от получателя средств.

Контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика банк плательщика осуществляет при приеме к исполнению каждого распоряжения в соответствии с установленным банком порядком. Этот процесс может быть многократным или однократным. Если средств на банковском счете плательщика достаточно, распоряжения исполняются в последовательности их поступления в банк, получения акцепта от плательщика. Если денежных средств на счете плательщика недостаточно для удовлетворения всех предъявленных к нему требований, списание денежных средств осуществляется в очередности, установленной пунктом 2 статьи 855 Гражданского кодекса Российской Федерации. Внутри одной очереди требования удовлетворяются за счет средств на счете в календарной очередности поступления документов.

Исключение составляют следующие распоряжения, предъявленные к банковскому счету плательщика – юридического лица, индивидуального предпринимателя или физического лица, занимающегося частной практикой, кредитной организации: четвертой и предыдущей очередности, взыскателей средств пятой очередности списания денежных средств с банковского счета; принимаемые банком к исполнению или предъявляемые банком на основании законодательства или договора. Такие распоряжения помещаются банком в очередь неисполненных в срок распоряжений и подлежат исполнению в срок и в установленной очередности. С целью их исполнения банк осуществляет контроль достаточности денежных средств на банковском счете плательщика.

Если на основании федеральных законов операции по банковскому счету плательщика приостановлены, то банк перемещает соответствующие распоряжения из очереди неисполненных в срок распоряжений в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. Банк ведет в электронном виде и (или) на бумажных носителях очередь неисполненных в срок распоряжений, очередь ожидающих акцепта распоряжений, очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. Очередь неисполненных в срок распоряжений к банковским счетам плательщиков – физических лиц не ведется.

Распоряжение не принимается банком к исполнению и возвращается отправителю (аннулируется) при отрицательном результате процедур его приема к исполнению. Уже при первом отрицательном результате процедур приема распоряжения к исполнению оно может быть возвращено отправителю (аннулировано). Банк возвращает (аннулирует) неисполненное распоряжение не позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для его возврата (аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве отправителя распоряжения.

Банк принимает распоряжение к исполнению при положительном результате процедур его приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения. Это касается и распоряжения, помещенного в очередь неисполненных в срок распоряжений. Отправитель имеет право отозвать распоряжение до наступления безотзывности перевода денежных средств, то есть до момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или до момента предоставления плательщиком наличных средств для осуществления перевода без открытия банковского счета. Для отзыва распоряжения на перевод денежных средств по банковскому счету отправитель распоряжения предоставляет в банк заявление в электронном виде или на бумажном носителе.

Банк не позднее следующего рабочего дня после дня поступления заявления об отзыве направляет отправителю распоряжения уведомление об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе. В уведомлении указывается дата, возможность отзыва распоряжения (или невозможность в связи с наступлением безотзывности перевода денежных средств). Отзыв распоряжения получателя средств, предъявленного в банк плательщика через банк получателя средств, осуществляется через банк получателя средств.

В этом случае банк получателя средств отзывает распоряжение получателя средств, направив в банк плательщика заявление об отзыве в электронном виде или на бумажном носителе, составленное на основании заявления об отзыве получателя средств. В заявлении об отзыве банка получателя средств проставляются дата поступления заявления об отзыве получателя средств, штамп банка получателя средств и подпись уполномоченного лица банка получателя средств На основании заявления об отзыве банк возвращает (аннулирует) распоряжение отправителю не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве.

Банки могут дополнительно устанавливать процедуры уточнения реквизитов распоряжений, возврата денежных средств, которые не могут быть зачислены или выданы получателю средств, и другие процедуры исполнения распоряжений. Запрос об уточнении реквизитов распоряжения направляется банком не позднее следующего рабочего дня после дня поступления распоряжения в банк. Срок уточнения реквизитов распоряжения не должен превышать 5 рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если в течение установленного срока реквизиты распоряжения не уточнены, банк возвращает (аннулирует) распоряжение.

Частичное исполнение распоряжений плательщиков, получателей средств (включая распоряжения, по которым дан частичный акцепт плательщика), взыскателей средств осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, и оформляется платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе. В случае недостаточности денежных средств на банковском счете плательщика платежный ордер, которым оформлено исполнение распоряжения получателя, по которому получен частичный акцепт плательщика, банк плательщика помещает в очередь неисполненных в срок распоряжений.

На приложении к распоряжению проставляются штамп банка и подпись уполномоченного лица банка, на распоряжении на бумажном носителе – также отметка банка «Приложение: частичное исполнение на л.». Исполнение распоряжения, в том числе частичное исполнение распоряжения, подтверждается не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения. Банк плательщика (получателя средств) по запросу клиента, банка, являющегося плательщиком (получателем средств), обеспечивает выдачу на бумажном носителе копии исполненного распоряжения в установленной форме, с проставлением штампа банка и подписи уполномоченного лица банка не позднее 3-х рабочих дней со дня поступления в банк запроса.