Национальная система платежных карт (НСПК) «Мир»: общая характеристика и субъекты платежной системы

Национальная система платежных карт «Мир» (НСПК «Мир») – российская система платежных карт, в рамках которой осуществляется выпуск национальных платежных инструментов – платежных карт «Мир», обработка платежей, безопасное и бесперебойное проведение транзакций по картам «Мир» и картам международных платежных систем на территории Российской Федерации, а также продвижение продуктов и развитие сервисов платежной системы.

НСПК «Мир» функционирует в соответствии с Правилами платежной системы «Мир». Бесперебойность и безопасность функционирования НСПК «Мир» обеспечивается благодаря внедрению собственных технологий и сервисов, которые отвечают международным и российским стандартам безопасности, а также обработке всех платежей операционным платежным и клиринговом центром НСПК (ОПКЦ НСПК) на территории Российской Федерации, проведению основной части расчетов через Банк России. Это позволяет успешно противостоять неблагоприятному влиянию на деятельность НСПК «Мир» внешних экономических и политических факторов.

НСПК «Мир» была создана в декабре 2015 г., тогда же были выпущены первые платежные карты «Мир». Название и логотип бренда платежной системы («Мир») были определены весной 2015 г. на всероссийском творческом конкурсе.

Бесперебойность транзакций через НСПК «Мир» реализуется благодаря следующим решениям:

• высокая отказоустойчивость ОПКЦ НСПК за счет распределенной инфраструктуры (отсутствует единая точка отказа как на уровне инфраструктуры, так и на уровне приложений);
• возможность наращивания вычислительных мощностей без остановки основного производственного процесса;
• неподверженность санкциям всех элементов технической и коммуникационной инфраструктуры (применяются российские системы безопасности, более 95% программного обеспечения представлено собственными разработками).

Субъектами НСПК «Мир» являются:

• оператор платежной системы НСПК «Мир» – АО «Национальная система платёжных карт» (АО «НСПК»), действует с 23 июля 2014 г., 100% акций принадлежит Банку России. В 2017 г. АО «НСПК» успешно прошло процедуру оценки соответствия требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard/PCI DSS 3.2);
• операторы услуг платежной инфраструктуры НСПК «Мир:
• операционный центр и платежный клиринговый центр (услуги процессинга и клиринга) – АО «НСПК;
• расчетные центры:
• Банк России: оказывает расчетные услуги по операциям с использованием карт между российскими участниками, а также между российскими и иностранными участниками (кроме иностранных поставщиков платежных услуг);
• Банк ВТБ (ПАО): оказывает расчетные услуги иностранным участникам в соответствии с договором, заключенным с оператором платежной системы;
• другие организации, имеющие действующую лицензию, которые могут привлекаться оператором платежной системы с целью оказания расчетных услуг по операциям с картами между иностранными участниками (кредитные организации, ВЭБ.РФ, иностранный банк, иностранная кредитная организация, иностранный центральный банк, национальный банк, международная финансовая организация);
• центральные платежные клиринговые контрагенты в соответствии с договором, заключенным с оператором платежной системы: Банк России и Банк ВТБ (ПАО); кредитная организация или ВЭБ.РФ;
• участники НСПК «Мир»: осуществляют эмиссию и/или обслуживание карт. На сегодняшний день все ведущие российские кредитные организации являются участниками платежной системы «Мир», осуществляют выпуск карт «Мир», подключили банкоматы и терминалы для их обслуживания.

С 2019 г. АО «НСПК» совместно с Банком России участвует в продвижении и развитии Системы быстрых платежей (СБП). СБП действует на базе сервиса быстрых платежей Банка России, который используется совместно участниками платежной системы Банка России (ПСБР) и участниками НСПК «Мир» в соответствии с договором о взаимодействии, который заключен между Банком России и АО «НСПК». На базе НСПК создан независимый операционный платежный и клиринговый центр (ОПКЦ) для СБП, универсальная платформа мобильных и бесконтактных платежей. Сервисы СБП доступны для пользователей через каналы дистанционного банковского обслуживания банков: интернет-банкинг (личный кабинет на сайте банка) и мобильное приложение «СБПэй».

В СБП внедряются платежные продукты и технологии для проведения В2В-переводов (между юридическими лицами), В2С-переводов (между покупателем и продавцом или поставщиком товара или услуг) и Р2Р-переводов (между физическими лицами). Более 550 тыс. торгово-сервисных предприятий подключились к СБП и принимают платежи за товары, работы, услуги, в том числе с помощью QR-кода. В рамках взаимодействия между ПСБР и НСПК «Мир» АО «НСПК» предоставляет операционные услуги и услуги платежного клиринга (за исключением проверки достаточности денежных средств), Банк России – услуги платежного клиринга в части проверки достаточности денежных средств и расчетные услуги.

С помощью СБП физические лица имеют возможность круглосуточно совершать мгновенные переводы по счетам получателей и отправителей, открытых в банках – участниках СБП, получать выплаты от организаций, оплачивать товары и услуги с помощью смартфонов по номеру мобильного телефона, по QR-коду, с помощью NFC, по кнопке, ссылке и с привязанного счёта. Максимальная размер единоразового перевода через СБП ограничивается суммой 1 млн. руб., максимальная сумма перевода в месяц без комиссии составляет 100 тыс. руб., по переводам на суммы свыше 100 тыс. руб. в месяц взимается комиссия в размере не более 0,5% от суммы перевода и не более 1,5 тыс. руб. за перевод.

Для совершения перевода через СБП необходимо, чтобы банки плательщика и получателя были участниками СБП, установить на смартфоне мобильное приложение обслуживающего банка, знать номер мобильного телефона получателя и название банка получателя. Доступ к СБП возможен также с планшета или с компьютера через личный кабинет на сайте обслуживающего банка. Чтобы сделать мгновенный перевод, отправителю перевода нужно выбрать в меню мобильного приложения своего обслуживающего банка функцию перевода через СБП и счет списания, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода. Сумма перевода будет перечислена получателю после подтверждения операции отправителем. По состоянию на 01.04.2024 г. количество банков-участников СБП достигло 220, количество операций через СБП – 13,7 млрд. руб., объем операций через СБП – 61,8 трлн. руб.